¡Descubre los 7 Requisitos Clave para Obtener Tu Hipoteca en Perú!

Conseguir una hipoteca puede parecer un proceso complicado, especialmente si es la primera vez que lo haces. Para una familia de Lima como la tuya, con dos niños pequeños, es fundamental entender cada uno de los pasos que te llevarán hacia el objetivo de tener tu propia casa. A continuación, te presentamos los 7 requisitos clave que necesitas cumplir para obtener una hipoteca en Perú, utilizando ejemplos concretos que te ayudarán a entender el proceso de forma más clara.

1. Historial crediticio limpio

Un buen historial crediticio es uno de los primeros aspectos que evaluarán los bancos. Esto significa que debes haber manejado tus deudas anteriores de manera responsable. Imagina el caso de Carlos y Mariana, quienes durante años usaron tarjetas de crédito de Interbank. Gracias a que nunca incumplieron con sus pagos y mantuvieron un buen puntaje crediticio, Interbank les ofreció condiciones favorables en su hipoteca.

Si tu historial no es el mejor, no te desesperes. Puedes trabajar para mejorarlo haciendo pagos a tiempo y reduciendo tus deudas. Incluso, considerar la asesoría de un experto en finanzas puede ser una buena opción para encaminar tus finanzas personales hacia el objetivo de un crédito hipotecario.

2. Demostrar ingresos estables

Los bancos necesitan asegurarse de que tendrás capacidad de pago mensual de la hipoteca, así que demostrar ingresos estables es clave. Si tienes un empleo fijo, las últimas boletas de pago serán esenciales. Supongamos el caso de Pedro, quien trabaja en el Banco de Crédito del Perú (BCP). Gracias a su empleo fijo y al historial de ingresos comprobables durante más de dos años, Pedro y su esposa lograron presentar un perfil financiero sólido.

Si eres independiente o tienes tu propio negocio, se te pedirá demostrar ingresos con declaraciones juradas y fluctuar de ingresos según temporadas se evaluará con cuidado al presentar meses de ingresos más altos que compensen los más bajos.

3. Contar con ahorros para la cuota inicial

La mayoría de los bancos en Perú solicitarán que dispongas de una cuota inicial equivalente al 10% o hasta el 20% del valor de la propiedad. Los ahorros son fundamentales y para lograrlo, deberías empezar a guardar una parte de tus ingresos de forma constante. Kelvin y su esposa Ana, ambos empleados en BBVA, comenzaron a ahorrar una parte de sus ingresos mensuales cinco años antes de solicitar su hipoteca. Al cumplirse ese periodo, ya tenían el monto necesario para la cuota inicial de su departamento en Miraflores.

4. Evaluación bancaria y precalificación

Algunos bancos ofrecen la opción de precalificar para una hipoteca. Este servicio gratuito te proporciona una idea de cuánto podrías pedir prestado con base en tus finanzas actuales. Hugo y Luisa, una pareja joven que busca adquirir su primera vivienda, acudieron tanto a Scotiabank como al BCP para distintos procesos de precalificación. Gracias a esto, pudieron comparar las ofertas y elegir la que más se adaptaba a sus necesidades y expectativas económicas.

5. Documentación en regla

Es crucial asegurarte de tener todos los documentos necesarios. Por lo general, estos incluyen el DNI, comprobantes de ingresos, historial crediticio, y un certificado de trabajo en caso de ser empleado. Para los independientes, es necesario presentar certificados de RUC y declaraciones de impuestos ante SUNAT. Claudia, quien trabaja como diseñadora gráfica independiente, organizó toda su documentación con la ayuda de un contador, lo cual aceleró el proceso cuando emitió su solicitud al Banco Interamericano de Finanzas.

6. Evaluación de las condiciones de la propiedad

Los bancos suelen realizar una evaluación exhaustiva de la propiedad que planeas adquirir para asegurarse de que está en buenas condiciones y se encuentra dentro del rango del préstamo que ofreces. Alberto, un ingeniero que buscaba una casa en Surco, se sorprendió cuando el Banco Pichincha envió a un equipo para evaluar la propiedad que planeaba comprar. El informe favorable del banco no solo confirmó el valor, sino que también validó la solidez de la estructura de la casa.

7. Considerar el tipo de hipoteca

Finalmente, es importante decidir qué tipo de hipoteca se ajusta mejor a tus necesidades. Existen hipotecas a tasa fija, donde el interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, y hipotecas a tasa variable, donde el interés puede variar. Ricardo, un consultor financiero para empresas internacionales, optó por una hipoteca a tasa fija con el BBVA. Esta decisión se tomó luego de varios análisis sobre el comportamiento de tasas en los próximos años, ideal para la estabilidad financiera de su familia.

En conclusión, adquirir una hipoteca requiere preparación y planificación. Como familia en Lima, enfrentarás decisiones importantes al querer unir la estabilidad de tu futuro financiero con el sueño de una casa propia. Siguiendo los pasos arriba mencionados y con ejemplos del día a día, como los que atravesaron otras familias en situaciones similares, estarás un paso más cerca de las llaves de tu nuevo hogar. Recuerda siempre buscar asesoría profesional para navegar con éxito en esta significativa inversión en tu vida.