Todo lo que necesitas saber sobre tu puntaje de crédito en Perú

Introducción

Comprar tu primera casa es un sueño emocionante y, en muchos casos, uno de los mayores logros financieros para cualquier familia. Sin embargo, antes de iniciar esa aventura, es crucial comprender uno de los factores clave que afectarán tu capacidad para obtener un financiamiento: tu puntaje de crédito. En Perú, muchas familias como la de Pedro y Carla, quienes residen en Lima con sus dos hijos pequeños, se enfrentan al reto de entender cómo funciona su puntaje de crédito y cómo este influye en la adquisición de un hogar.

¿Qué es el puntaje de crédito?

El puntaje de crédito es una medida numérica que evalúa tu comportamiento en el manejo de deudas y tus historial de pagos. En Perú, instituciones como Infocorp, una de las más reconocidas, utilizan esta puntuación para indicar tu capacidad y voluntad de pagar tus deudas a tiempo.

Imagina que Pedro, un ingeniero civil, y Carla, quien trabaja como diseñadora gráfica, están interesados en adquirir una casa en el distrito de Surco, un área conocida por sus excelentes servicios y colegios. Para ello, el primer paso es conocer su puntaje de crédito, ya que este determinará las condiciones de cualquier préstamo hipotecario que quieran solicitar.

¿Cómo se calcula el puntaje de crédito en Perú?

El cálculo del puntaje de crédito en Perú se basa en varios factores, como los pagos realizados a tiempo, el nivel y tipo de deuda, y otros compromisos financieros. Siempre que Pedro y Carla hayan sido responsables en el manejo de sus tarjetas de crédito y préstamos personales, su puntaje debería reflejarlo positivamente.

Por ejemplo, si Pedro tiene una tarjeta de crédito con el Banco de Crédito del Perú (BCP), es crucial que efectúe los pagos antes de la fecha de vencimiento. Cualquier retraso podría impactar negativamente en su puntaje.

Importancia del puntaje de crédito al comprar una casa

Un buen puntaje de crédito puede abrir la puerta a tasas de interés más bajas y mejores condiciones de pago. Supongamos que Pedro y Carla abordan al Banco Interbank para explorar opciones de hipoteca. Si cuentan con un puntaje alto, probablemente obtendrán una tasa de interés del 6%, pero si su puntaje no es tan favorable, podrían enfrentar una tasa del 8% o más.

Una diferencia del 2% puede parecer mínima, pero en el largo plazo, representa miles de soles ahorrados. Pedro y Carla deberán evaluar así cómo mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar una hipoteca.

Pasos para mejorar tu puntaje de crédito

1. Paga tus deudas a tiempo: Elimina cualquier retraso en el pago de tus tarjetas de crédito y otros préstamos.
2. Mantén balances bajos: Intenta que la utilización de tu crédito no supere el 30% del límite disponible. Si tienen un límite de S/.10,000 en su tarjeta, no utilicen más de S/.3,000.
3. Evita pedir muchas líneas de crédito: Al solicitar un nuevo crédito, las entidades revisarán tu historial, lo que puede bajar tu puntaje temporalmente.

Casos de la vida real: Juan Carlos en San Isidro

Juan Carlos, un amigo de Pedro, había tenido problemas manejando sus finanzas debido a la inestabilidad laboral. Sin embargo, una vez que consiguió un empleo estable en una compañía de tecnología bien conocida, decidió priorizar el pago de sus deudas pendientes. Se enfocó en reducir sus saldos y, después de 18 meses, mejoró su puntaje de crédito de modo que pudo calificar para un préstamo hipotecario en condiciones favorables.

Verificación y monitoreo de tu puntaje

Es vital que tanto Pedro como Carla cuenten con un sistema para supervisar su puntaje de crédito periódicamente. Actualmente, Infocorp y Sentinel ofrecen servicios de monitoreo donde pueden registrarse para recibir alertas de cualquier cambio en su puntaje.

Conclusión

En el camino hacia adquirir su primera vivienda, comprender y mejorar su puntaje de crédito es indispensable. Al estar bien informados y tomar medidas proactivas para gestionar y mejorar su crédito, familias como la de Pedro y Carla pueden incrementar sus posibilidades de asegurar un préstamo hipotecario favorable y alcanzar su sueño de ser propietarios de una casa en Lima.

Comprar una casa es una gran responsabilidad, pero con la información y planificación adecuadas, se convertirá en un hito memorable y satisfactorio en sus vidas. ¡Buena suerte, Pedro y Carla, en su búsqueda del hogar perfecto!